寶山刑事律師為您講解關(guān)于貸款詐騙罪的相關(guān)知識

　　在現(xiàn)代社會中，伴隨著經(jīng)濟(jì)社會和社會經(jīng)濟(jì)進(jìn)展對資金需要的愈益變大，存款在經(jīng)濟(jì)社會平常生活所起的作用日益突出。對于存款詐騙罪的相干法律常識，寶山刑事律師為您整理了以下關(guān)于貸款詐騙罪的相關(guān)知識，希望對您有所幫助：

　　銀行等金融企業(yè)不但應(yīng)用下發(fā)存款介入公司周轉(zhuǎn)資金周轉(zhuǎn)，并支撐公司置辦流動資產(chǎn)和開展手藝立異，促成出產(chǎn)加工進(jìn)展，同時(shí)還應(yīng)用下發(fā)貸款促進(jìn)商品流轉(zhuǎn)，促進(jìn)科技文化衛(wèi)生事業(yè)等發(fā)展。與此同時(shí)，伴隨著我國貸款信貸業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，詐騙貸款違法犯罪活動也隨之產(chǎn)生并愈益嚴(yán)重。

　　欺騙存款體式格局不但侵犯了銀行等金融企業(yè)的財(cái)富所有權(quán)、并且必然干擾銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款項(xiàng)目和其他信貸業(yè)務(wù)的正常開展，破壞我國金融業(yè)秩序的穩(wěn)定。

　　是以，欺騙存款體式格局同時(shí)侵犯了銀行等金融企業(yè)的存款所有權(quán)及其國家的貸款安全管理制度，具有比一般詐騙方式更大的社會危害性。

　　依據(jù)《中華國民共和國刑法》第一百九十三條規(guī)定，存款詐騙罪，是指以非法占無為目標(biāo)，假造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛偽來由、應(yīng)用虛偽的經(jīng)濟(jì)合同、應(yīng)用虛偽的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒ǎp騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、數(shù)額較大的行為。

　　一、存款詐騙罪

　　1、“以非法占用無為目標(biāo)”是差別罪與非罪邊界的首要規(guī)范。在認(rèn)定欺騙存款罪時(shí)，不克不及簡略地覺得，只需存款到期不克不及歸還，就以欺騙存款罪論處。實(shí)踐生活中、存款不克不及按期歸還的情形時(shí)有產(chǎn)生，其緣故緣由也很復(fù)雜，如有的因?yàn)榻?jīng)營不善或者市場行情的變動，使盈利計(jì)劃無法實(shí)現(xiàn)不能按時(shí)償還貸款。這種情況中，行為人雖然主觀有過錯，但其沒有非法占有貸款的目的，故不能以本罪認(rèn)定。有的是本人對自己的償還能力估計(jì)過高，以致不能按時(shí)還貸，這種情形行為人主觀上雖然具有過失，但其沒有非法占有的目的，也不應(yīng)以本罪論處。只有那些以非法占有為目的，采用欺騙的方法取得貸款的行為，才構(gòu)成貸款詐騙罪。

　　2、要把存款欺騙與假貨糾紛差別開來。有些假貨人在取得存款后長時(shí)間拖欠不還，甚至在請求貸款時(shí)就有夸大履約能力、編造謊言等情節(jié)，而到期又未能償還。這種借貸糾紛，十分容易與貸款詐騙相混淆，區(qū)分二者的界限應(yīng)當(dāng)把握以下四點(diǎn)：

　?。?）若發(fā)生了到期不還的效果，還要看行動人在請求存款時(shí)，執(zhí)行才能缺乏的究竟是不是已經(jīng)存在，行為人對此是否清楚。如無法履約這一點(diǎn)并不十分了解，即使到期不還，也不應(yīng)認(rèn)定為詐騙貸款罪而應(yīng)以借貸糾紛處理。

　?。?）要看行為人取得存款后，是不是踴躍將存款用于假貨合同所劃定的用處。盡管到期后行為人無法償還，但如果貸款確實(shí)被用于所規(guī)定的項(xiàng)目，一般也說明行為人主觀上沒有詐騙貸款的故意，不應(yīng)以本罪處理。

　?。?）要看行為人于存款到期后是不是踴躍歸還。假如行動僅僅口頭上抵賴還款，而實(shí)際上沒有踴躍籌款準(zhǔn)備歸還的行為，也不能證明行為人沒有詐騙的故意，不賴賬，不一定就沒有詐騙的故意。

　?。?）將上述要素綜合起來調(diào)查，經(jīng)由過程多方做主觀行動周全調(diào)查行為人主觀心態(tài)，從而得出是否有非法占有貸款的目的，這對于正確區(qū)分貸款詐騙與借貸糾紛的界限具有重要意義。

　　二、詐騙罪的界限是什么？

　　1、犯法工具分歧。本罪的工具僅是指銀行等金融機(jī)構(gòu)的存款，受害人是銀行或其余金融機(jī)構(gòu)；而詐騙罪的工具既包孕泉幣，亦包括財(cái)物，對象不僅指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)，其范圍比貸款詐騙罪廣泛得多。

　　2、產(chǎn)生的畛域分歧。本罪發(fā)生在金融畛域舉行存款的過程中；而詐騙罪的領(lǐng)域范圍則極為廣泛，可以涉及任何領(lǐng)域，自然也包括金融領(lǐng)域在內(nèi)。

　　3、損害的客體分歧。本罪不但會對國度、民眾存款的所有權(quán)造成損害，同時(shí)亦侵害了國度有關(guān)金融信貸的管理制度，其屬于復(fù)雜客體；而詐騙罪的客體則是公私財(cái)物的所有權(quán)。

　　4、主觀行動的體現(xiàn)體式格局不完全溝通。二者行動的本色特性盡管都是虛擬究竟或瞞哄本相，但本罪所使用的方法卻是圍繞騙取貸款進(jìn)行的，所使用的具體方法都是與貸款所需的文件、文件有關(guān)，如虛構(gòu)引進(jìn)資金、項(xiàng)目；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同等等就是如此；而詐騙罪的行為方式更多樣化，有時(shí)僅憑其三寸不爛之舌便可達(dá)到騙取他人財(cái)物的目的。

　　5、犯法的終點(diǎn)額分歧。本罪的認(rèn)定為犯法的終點(diǎn)數(shù)額，依據(jù)《最高國民檢察院公安部對于公安構(gòu)造統(tǒng)領(lǐng)的刑事案件備案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第五十條之規(guī)定，追訴起點(diǎn)金額為2萬元；而詐騙罪的起點(diǎn)數(shù)額一般是在3000元左右。

　　三、犯法“情節(jié)緊張”的內(nèi)容有哪些？

　　所謂情節(jié)緊張，是指數(shù)額偉大或許有其余緊張情節(jié)的情形。此種數(shù)額偉大，根據(jù)有關(guān)司法解釋的規(guī)定，是指貸款詐騙數(shù)額在1萬元以上的。其他嚴(yán)重情節(jié)，則是指下列情節(jié)之一者：

　?。?）為騙取存款，向銀行或許金融機(jī)構(gòu)的事情人員行賄，數(shù)額較大的；

　?。?）浪費(fèi)存款，或許用貸款進(jìn)行違法活動，致使貸款到期無法償還的；

　?。?）藏匿存款去向，貸款期限屆滿后，拒不償還的；

　?。?）供應(yīng)虛偽的保管申請貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的；

　　（5）冒充別人名義請求貸款，貸款期限屆滿后，拒不償還的。

　　以上便是對于存款詐騙罪的相干法律常識內(nèi)容，假如您在貸款方面有相關(guān)的法律問題，一定要及時(shí)聯(lián)系寶山刑事律師為您處理相關(guān)的法律糾紛。