P2P平臺(tái)如何防范刑事法律風(fēng)險(xiǎn)？上海權(quán)威刑事律師來回答

　　若P2P平臺(tái)被行政構(gòu)造根據(jù)上述劃定認(rèn)定為非法集資，則行政構(gòu)造可根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融營業(yè)舉止取締設(shè)施》第22條和第23條對(duì)平臺(tái)施以行政懲罰：由中國國民銀行充公非法所得，并處非法所得1倍以上5倍如下的罰款；沒有非法所得的，處10萬元以上50萬元如下的罰款；對(duì)間接擔(dān)任的主管職員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分。上海刑事案件律師為您解答一下有關(guān)的內(nèi)容。

　　而關(guān)于刑事層面的非法集資的認(rèn)定規(guī)范，《最高國民法院對(duì)于審理非法集資刑事案件詳細(xì)使用法令多少題目的說明》對(duì)此劃定得非常清楚。普通平臺(tái)不會(huì)觸碰刑法的高壓線，但仍有一點(diǎn)需求注重，《說明》將以托付理財(cái)?shù)捏w式格局非法吸取資金的行動(dòng)列為典范非法集資行為之一。

　　在此行為下，平臺(tái)以受托理財(cái)?shù)拿x先行歸集資金，再尋找借款人出借資金。這種先有資金再有借款項(xiàng)目的形式必然導(dǎo)致資金在平臺(tái)沉淀，也加大了平臺(tái)卷款跑路的可能性。央行在部際會(huì)議上對(duì)此的重申再次表明了監(jiān)管對(duì)資金池的否定態(tài)度。

　　無論是晚期宣布的對(duì)于P2P網(wǎng)絡(luò)假貨四條紅線的解釋、P2P行業(yè)羈系的十大準(zhǔn)繩，仍是起初出臺(tái)的互金看法，以及在近期馬上收羅看法的P2P治理設(shè)施，都不想重申P(guān)2P行業(yè)不得建資金池、不得自融自保、不得保本保息、不得虛偽宣揚(yáng)、不得克日拆標(biāo)、不得歸集資金搞資金池、不得非法吸取民眾取款，不得實(shí)行集資欺騙等請(qǐng)求。

　　不斷強(qiáng)調(diào)P2P行業(yè)的信息中介的屬性；不斷要求P2P行業(yè)必須將客戶資金進(jìn)行銀行存管等，目的在于防范P2P平臺(tái)圈錢跑路，給投資者和社會(huì)造成不良影響。對(duì)此，針對(duì)非法集資問題，本文為P2P平臺(tái)提出如下合規(guī)建議：

　　一、對(duì)于資金池。關(guān)于部分P2P平臺(tái)先歸集資金再追尋借款人的做法，今朝羈系已明確指了然這類做法涉嫌非法集資，解釋此類平臺(tái)曾經(jīng)踩到羈系的紅線。

　　二、對(duì)于投資者的注冊(cè)與認(rèn)證。為了防止平臺(tái)上的投資人被認(rèn)定為社會(huì)民眾即不特定工具或被認(rèn)定為向社會(huì)宣揚(yáng)，平臺(tái)應(yīng)當(dāng)在歸還者的注冊(cè)和認(rèn)證上具有嚴(yán)峻的考核步伐與規(guī)范。

　　若歸還者有動(dòng)向投資告貸標(biāo)的，那么出借人必須經(jīng)由嚴(yán)峻的注冊(cè)和實(shí)名認(rèn)證流程，以至請(qǐng)求出借人完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷，來劃分投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)。若不完成注冊(cè)認(rèn)證流程，或沒有達(dá)到相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的，則無法查看項(xiàng)目具體情況且無法進(jìn)行投資。

　　三、對(duì)于假貨項(xiàng)目的信息表露。平臺(tái)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)借款人身份信息、財(cái)富信息與信譽(yù)信息的考核和危險(xiǎn)提醒、關(guān)于已經(jīng)過期還款的借款人要求其供應(yīng)更多的信譽(yù)信息。

　　對(duì)告貸利率畸高的告貸標(biāo)的應(yīng)嚴(yán)格審核其真實(shí)性；發(fā)現(xiàn)借款人存在以多個(gè)虛假身份發(fā)布大量虛假借款的行為，應(yīng)立即采取措施限制借款人的行為并向有關(guān)機(jī)關(guān)舉報(bào)。并對(duì)此做適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)提示。

　　四、對(duì)于存款目標(biāo)。為了防止互聯(lián)網(wǎng)假貨被覺得借其余目標(biāo)掩飾集資存款目標(biāo)，網(wǎng)站應(yīng)照實(shí)披露借貸對(duì)象和資金流向，且不應(yīng)出現(xiàn)股權(quán)投資、基金、委托理財(cái)、委托定向投資、理財(cái)顧問等字眼，更不得發(fā)布虛假標(biāo)的進(jìn)行自融，否則可能被認(rèn)定為以合法形式掩蓋非法目的。

　　五、保本保息與平臺(tái)包管。平臺(tái)必須保持信息中介的性質(zhì)，不得在項(xiàng)目中宣揚(yáng)保本保息，更不得宣稱由平臺(tái)擔(dān)保。

　　2010年最高人民法院《對(duì)于審理非法集資刑事案件詳細(xì)使用法令多少題目的說明》劃定了認(rèn)定“非法吸取民眾取款或許變相吸取民眾取款”所需同時(shí)具有的四個(gè)前提，包孕：

　?。?）未經(jīng)無關(guān)部分依法同意或許借用正當(dāng)謀劃的方式吸收資金；

　?。?）通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳；

　?。?）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

　?。?）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。同時(shí)該司法解釋也列舉了除外的情形，即未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。

　　上海刑事案件律師認(rèn)為，平臺(tái)仍是應(yīng)當(dāng)回歸于信息中介的本色，做純真的假貨拆散營業(yè)，不搞資金池、不搞包管、不搞自融。關(guān)于資金池，平臺(tái)應(yīng)避免以受托理財(cái)?shù)拿x先行集聚資金，避免資金在平臺(tái)內(nèi)沉淀。此外，平臺(tái)應(yīng)當(dāng)在銀行開立資金存管賬戶，不得擅自留存客戶資金，從而在此方面避免認(rèn)定為非法集資。