上海有名氣的刑事律師告訴您如何界定網(wǎng)絡(luò)正常借貸與非法集資

　　近日，e租寶事情再次引發(fā)了全社會(huì)對(duì)P2P行業(yè)的存眷，也引發(fā)了P2P參與者們的粗淺深思。盡管民間還沒有給事情定性，但很多業(yè)內(nèi)人士覺得，e租寶是繼泛亞之后又一打著高收益理財(cái)?shù)钠焯?hào)行非法集資之實(shí)的公司，是一個(gè)典型的龐氏騙局。上海刑事訴訟律師告訴您相關(guān)的情況是怎樣的。

　　從P2P進(jìn)入中國以來，P2P行業(yè)好像一直擺脫不了非法集資的魔咒，前有徽州貸、銅都貸、西方創(chuàng)投，后有泛亞、e租寶，并且一旦事發(fā)，幸免曾經(jīng)涉及刑事犯法，投資人的喪失也簡直無奈發(fā)出。除了這些涉案資金偉大，社會(huì)影響卑劣的事情外，另有浩繁開張的、跑路的平臺(tái)，它們的涉案金額少于是未被社會(huì)普遍存眷。

　　據(jù)網(wǎng)貸之家宣布的《中國P2P行業(yè)2015年11月月報(bào)》表現(xiàn)，11月份問題平臺(tái)共79家，環(huán)比上漲40.51％，而79家問題平臺(tái)中就有61家為跑路平臺(tái)，環(huán)比上漲205％。若何界定網(wǎng)絡(luò)假貨營業(yè)與非法集資？P2P平臺(tái)的哪些行動(dòng)涉及了非法集資的紅線？由銀保監(jiān)會(huì)牽頭的九部委對(duì)于措置非法集資的部際聯(lián)席集會(huì)央行對(duì)此問題作了清晰的解釋：

　　第一類，理財(cái)－資金池模式。一些P2P平臺(tái)經(jīng)由過程將告貸需要設(shè)想成理財(cái)產(chǎn)物出售給投資人；或許先歸集資金，再追尋告貸工具等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶，產(chǎn)生資金池。此類模式下，平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款；

　　第二類，不合格借款人致使的非法集資危險(xiǎn)。一些P2P網(wǎng)絡(luò)假貨平臺(tái)經(jīng)營者未盡到借款人身份真實(shí)性核對(duì)責(zé)任，未能實(shí)時(shí)發(fā)明以至默認(rèn)告貸人在平臺(tái)上以多個(gè)虛偽名義宣布假告貸信息，從而向不特定多數(shù)人招募資金，用于投資房地產(chǎn)、股票等市場，有的以至間接將非法募集的資金以放高利貸的方式賺取利差。這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款。

　　第三類，龐氏圈套。個(gè)體P2P網(wǎng)絡(luò)假貨平臺(tái)經(jīng)營者，宣布虛偽的高利告貸標(biāo)招募資金，并接納在后期借新貸還舊貸的龐氏圈套模式，短期內(nèi)招募大量資金后用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，甚至卷款潛逃。此類模式涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

　　上述三種模式恰是非法集資在P2P行業(yè)的典范體現(xiàn)模式。這些模式本質(zhì)上都饜足現(xiàn)行法令法例對(duì)非法集資的認(rèn)定規(guī)范，而并不是央行的建立。關(guān)于非法集資的認(rèn)定規(guī)范，有行政層面的認(rèn)定與刑事層面的認(rèn)定兩個(gè)方面。P2P平臺(tái)違法違規(guī)的行動(dòng)一旦東窗事發(fā)，平日會(huì)上升到刑事層面，是以許多P2P平臺(tái)對(duì)刑事層面的立法異常懂得，而忽略了可能承擔(dān)的行政責(zé)任。

　　行政層面的立法首要體現(xiàn)在：

　?。?）《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融營業(yè)舉止取締設(shè)施》（國務(wù)院令第247號(hào)），將非法集資行動(dòng)視為一種非法金融營業(yè)舉止；

　?。?）國務(wù)院辦公廳對(duì)于嚴(yán)格襲擊非法刊行股票和非法謀劃證券營業(yè)無關(guān)題目的關(guān)照（國辦發(fā)〔2006〕99號(hào)），對(duì)非法集資中私自刊行證券的行動(dòng)作出劃定；

　?。?）《國務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問題的通知》（國辦發(fā)明電〔2007〕34號(hào)），專門就非法集資的特征做了描述。

　　根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融營業(yè)舉止取締設(shè)施》第4條，非法金融營業(yè)舉止，是指未經(jīng)中國國民銀行同意，私自處置的以下舉止，包孕：

　　（1）非法吸取民眾取款或許變相吸收公眾存款；

　?。?）未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資……。非法吸收公眾存款是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。

　　另外，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳對(duì)于依法懲罰非法集資無關(guān)題目的關(guān)照》第2條，非法集資的首要特性有：

　?。?）未經(jīng)無關(guān)羈系部分依法同意，違規(guī)向社會(huì)（尤其是向不特定對(duì)象）籌集資金；

　　（2）承諾在一定期限內(nèi)給予出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等形式的投資回報(bào)；

　?。?）是以合法形式掩蓋非法集資目。

　　綜合上述兩部法例關(guān)于非法集資的認(rèn)定，能夠看出行政層面上的非法集資的特性包孕：

　　（1）未經(jīng)同意向不特定工具吸取資金；

　　（2）許諾保本保息；

　?。?）若行為人客觀上存在非法集資的有意，則涉嫌集資欺騙。

　　而且，法例并無明確上述三個(gè)特性必須同時(shí)具有。特別是，《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融營業(yè)舉止取締設(shè)施》第4條第2款－-未經(jīng)依法同意，以任何名義向社會(huì)不特定工具舉行的非法集資-－簡直把所有涉嫌向社會(huì)不特定工具集資的行動(dòng)均涵蓋入非法集資的領(lǐng)域。

　　上海刑事訴訟律師提醒大家，行政層面上對(duì)非法集資的認(rèn)定規(guī)范較為寬泛。若嚴(yán)格認(rèn)定，幾乎所有的P2P平臺(tái)都存在非法集資的嫌疑。在當(dāng)下監(jiān)管收緊的大背景下，平臺(tái)更需要注意的是行政層面的風(fēng)險(xiǎn)。